Você já sentiu aquele frio na barriga quando percebe que sua operação digital pode estar vulnerável a fraudes? Se a resposta for sim, está longe de ser uma experiência rara. O universo dos pagamentos digitais está em franca expansão, mas esse crescimento traz desafios importantes—principalmente quando o assunto é segurança.
Fraudes digitais são mais comuns do que imaginamos, e ignorar esse fato pode custar caro.
Segundo o Censo da Fraude realizado pela Konduto, só no primeiro semestre de 2023, o Brasil evitou perdas de mais de R$ 6,2 bilhões em tentativas de fraude nos pagamentos digitais. Foram 4% de tentativas de fraude em meio ao volume total de transações avaliadas (veja os números). Parece pouco? Na prática, isso representa milhares de empresas e consumidores diretamente afetados.
Se você está começando a empreender, ou já tem uma operação de pagamentos com sua própria marca (como a Paytime permite!), entender como se proteger de fraudes é fundamental para assegurar crescimento e confiança dos clientes.
Os riscos reais das fraudes digitais
O ambiente digital, por mais promissor e aberto que seja, também é terreno fértil para golpistas. Somente em 2023, as tentativas de golpe no e-commerce aumentaram drasticamente, trazendo prejuízos médios de R$ 8,5 milhões por empresa, de acordo com um estudo da Adyen em parceria com o Cebr (veja detalhes sobre o estudo).
No cenário global, um levantamento da Juniper Research aponta que as perdas com fraudes de pagamentos online podem ultrapassar US$ 343 bilhões até 2027 (saiba mais sobre o dado). Ataques como phishing, engenharia social e golpes sofisticados continuam avançando.
E se você acha que pequenas operações passam despercebidas, vale saber: segundo o Visa Merchant Fraud Report 2023, o Brasil está entre os países com os maiores índices de risco de fraudes digitais, com 14,24% das tentativas ocorrendo aqui. O setor de produtos digitais teve um salto de 202% nas tentativas de fraude em comparação ao ano anterior (confira o estudo completo).
Ou seja: não existe operação, pequena ou grande, imune a riscos. A prevenção não é conversa de especialista, é necessidade real.
7 dicas para proteger sua operação de pagamentos digitais
Agora, a pergunta que realmente importa: o que fazer para manter seu negócio mais seguro? Aqui estão 7 dicas indispensáveis para proteger sua operação contra fraudes nos pagamentos digitais:
1. invista em autenticação forte
A autenticação em dois fatores já deixou de ser uma recomendação opcional e se tornou quase obrigatória. Com ela, mesmo que algum dado do usuário seja roubado, o invasor encontra barreiras a mais.
O criminoso vai pensar duas vezes diante de uma camada extra de proteção.
Escolha métodos de autenticação além de senhas simples: SMS, aplicativos autenticadores ou biometria ajudam muito. As soluções da Paytime já contam com integração facilitada de autenticação múltipla para clientes white label.
2. mantenha todos os softwares atualizados
Falhas em sistemas e aplicativos são exploradas rapidamente por golpistas. Então, atualize frequentemente tudo que envolve sua operação: página de vendas, aplicativos, sistema das maquininhas, banco de dados e integrações com outros serviços.
Acredite, perder alguns minutos para atualizar é muito melhor do que perder milhares de reais em minutos.
3. monitore transações em tempo real
Monitoramento inteligente detecta atividades fora do padrão, como tentativas de compra em sequência, valores muito acima do normal ou múltiplas tentativas de login.
- Implementar validação automática por geolocalização
- Notificar agentes de risco quando padrões suspeitos aparecem
- Bloquear transações até verificação manual
No universo Paytime, parte da infraestrutura white label já oferece recursos de monitoramento que podem ser ativados a qualquer momento para reforçar o cuidado com sua rede de clientes.
4. incentive a educação e conscientização dos usuários
Pode soar repetitivo, mas seus clientes e também sua equipe precisam entender os riscos de abrir links desconhecidos, compartilhar dados via redes sociais ou baixar programas de fontes não confiáveis.
Uma operação segura é feita também de consumidores atentos. Pequenas campanhas explicativas, instruções ao cadastrar uma conta nova ou alertas contextuais reduzem bastante o número de incidentes.
5. implemente limites e políticas de segurança
Evite expor sua operação a riscos desnecessários. Algumas medidas possíveis:
- Limite de valores para pagamentos e transferências
- Restrições de horários para grandes movimentações
- Verificação adicional para alteração de cadastro
Nossa experiência na Paytime mostrou que, mesmo operações de menor porte, se beneficiam bastante de regras automáticas de segurança.
6. invista em backups e medidas de contingência
Nem sempre conseguimos impedir todas as ameaças. Por isso, tenha sempre backups atualizados – locais e em cloud – para o caso de ataques de ransomware, invasões ou perda de informação.
Plano de contingência é aquele que, sinceramente, esperamos nunca utilizar, mas que se mostra fundamental na hora em que o inesperado acontece.
7. revise constantemente relatórios de fraudes
Número de tentativas bloqueadas, principais horários de golpe, localidades mais atacadas… Relatórios periódicos ajudam a identificar vulnerabilidades e promover correções rápidas.
Dados do indicador da Serasa Experian mostram que, apenas em 2024, tentativas de fraudes contra bancos e cartões cresceram 10,4% em relação ao ano anterior, representando mais de metade dos registros. O prejuízo evitado chegou perto de R$ 51,6 bilhões (leia mais sobre o dado).
A transformação do mercado exige vigilância contínua
Muita gente acredita que fraude digital é algo distante, restrito apenas a grandes empresas ou redes complexas. Mas a verdade é diferente: qualquer negócio conectado está sob algum grau de ameaça. A simplicidade de criar operações de pagamentos próprias, como a Paytime oferece, abre portas para resultados incríveis. Só que junto surgem também responsabilidades novas com a segurança.
Aplicar essas sete dicas é, antes de tudo, cuidar do seu futuro e do seu cliente. É escolher o caminho do crescimento sustentável e respeitável. Precisa de mais suporte ou quer empreender nesse setor com toda a infraestrutura necessária já preparada? Conheça as soluções da Paytime e coloque a segurança no centro da sua operação de pagamentos.
Perguntas frequentes sobre fraudes em pagamentos digitais
O que é um pagamento digital seguro?
Um pagamento digital seguro é aquele que ocorre através de meios eletrônicos com garantia de autenticação, criptografia dos dados e monitoramento das transações. Envolve o uso de plataformas que adotam protocolos de segurança, evitando o acesso não autorizado às informações dos clientes. Além disso, contar com métodos como a autenticação dupla e limites de transações ajuda a tornar o processo mais confiável para todas as partes.
Como identificar fraudes em pagamentos digitais?
Fraudes podem ser percebidas por meio de sinais como compras suspeitas em valores ou horários anormais, tentativas repetidas de acesso à conta, dados cadastrais incompatíveis ou origens de IP diferentes dos padrões. Sistemas de monitoramento inteligente e notificações automáticas são eficientes, mas o olhar atento ao padrão de comportamento dos clientes e movimentações também faz diferença, especialmente em operações dinâmicas como as da Paytime.
Quais são os principais tipos de fraudes?
Os golpes mais comuns no Brasil envolvem:
- Phishing (roubo de informações via e-mail ou SMS falso)
- Fraude de cartão de crédito (uso não autorizado por terceiros)
- Roubo de identidade digital para abertura de contas ou contratos falsos
- Engenharia social e manipulação de dados
- Invasão a contas por meio de sistemas desatualizados
Esses métodos evoluem rápido, por isso, estar sempre atualizado é fundamental.Como posso proteger minha empresa online?
Invista em autenticação forte, mantenha sistemas atualizados, monitore transações, eduque a equipe e os clientes, e tenha políticas claras para limites e acessos. Faça backups e revise regularmente os relatórios para ajustar estratégias rapidamente, como as práticas recomendadas e recursos que a Paytime oferece em sua operação white label.
Vale a pena usar autenticação em dois fatores?
Sim, sem dúvida. Autenticação em dois fatores é uma barreira extra que dificulta a vida dos golpistas, mesmo que eles tenham acesso à senha. Ela pode ser oferecida por tokens, SMS, aplicativos autenticadores ou biometria, tornando o ambiente digital mais seguro para donos de empresas e clientes.
